Aus Altersvorsorge wird Altersvorfreude: Die Riester-Rente

Aus Altersvorsorge wird Altersvorfreude: Die Riester-Rente - Dein Goodie vom Staat

 Es ist dir gewiss bekannt, dass deine gesetzliche Rente ab Renteneintritt nicht mehr ausreicht, um deinen gewohnten Lebensstandard auch im Alter zu halten. Dein eigenverantwortliches Handeln ist nun gefragt und hierbei wollen wir dich unterstützen, indem wir dir in diesem Beitrag die Riester-Rente erklären und welche Vorteile du von dieser privaten Altersvorsorge genießen kannst.

Riester-Rente: Dein Leitfaden für eine sichere Altersvorsorge

Das wirklich Besondere an der Riester-Rente ist, dass diese staatlich gefördert wird. Hurra! Dein eigenverantwortliches Handeln wird vom Staat sogar belohnt. In unserem Beitrag erfährst du alles Wissenswerte rund um die Riester-Rente und welche Vorteile in Form von staatlichen Zuschüssen und Steuererleichterungen du kannst.

Was ist die Riester-Rente?

Neben der klassischen gesetzlichen Rente gibt es diverse Möglichkeiten, sich privat seine Rente aufzustocken, um seinen eigenen Lifestyle im Rentenalter aufrechtzuerhalten. Aus einem früheren “Nice to Have-Renten-Taschengeld” ist heute mittlerweile ein “Must-Have-Rentenlücken-Schließer” geworden. Fakt ist, dass deine gesetzliche Rente später nicht ausreichen wird und du dich frühzeitig damit auseinander setzen darfst, in welcher Form du deine spätere Lücke (dein Wunsch-Monats-Netto - gesetzliche Rente = fehlende Lücke) auffüllen solltest. Neben der bereits hier erwähnten Basisrente (Rürup-Rente) steht dir die Riester-Rente zur Verfügung. Sie ist eine private Altersvorsorge, benannt nach dem ehemaligen deutschen Arbeitsminister Walter Riester. Sie soll sicherstellen, dass Menschen im Alter eine zusätzliche finanzielle Unterstützung erhalten, neben der gesetzlichen Rente.

Riester-Verträge gibt es in verschiedenen Varianten – mit unterschiedlichen Schwerpunkten. Für dich wählen wir als deine kompetenten Vermögensberater aus Hamburg Winterhude dein passendes Riester-Produkt aus und natürlich prüfen wir, ob sich Riester für dich lohnt oder Sinn macht.

Welche Riester-Verträge gibt es?

Deinen individuellen Zielen & Wünschen und deiner finanziellen Situation entsprechend kannst du u.a. wählen zwischen:

• Riester-Rentenversicherungen

• Wohn-Riester-Bausparverträge

• Riester-Fondssparpläne

• Riester in der betriebliche Altersversorgung (bAV)

Welcher Vertrag für dich der beste ist, besprechen wir am besten ausführlich in unserem Beratungsgespräch. Hast du schon einen bestehenden Riester-Vertrag und möchtest diesen prüfen lassen? Wir machen den Riester-TÜV mit dir!

Wie funktioniert die Riester-Rente?

Bei der Riester-Rente zahlst du in der Ansparphase regelmäßige Beiträge in einen der oben genannten Rentenverträge ein. Die Beiträge sind sehr individuell - wir passen diese insbesondere deiner finanziellen Situation entsprechend an. Das gute an der Riester-Rente ist, dass sie für die unterschiedlichen Einkommensstufen gedacht ist. Um die Vorzüge der staatlichen Förderung zu nutzen, müssen Mindestbeiträge eingehalten werden.

Der Mindesteigenbeitrag im Singlehaushalt beträgt 4% der jährlich sozialversicherungspflichtigen Einkünfte abzüglich der staatlichen Zulage. Im Grunde genommen bedeutet es, dass jeder der die Riester-Förderung nutzen möchte, mindestens 60 Euro pro Jahr, den sogenannten Sockelbeitrag, in den Vertrag einzahlen muss.
Freiwillig kannst du auch mehr in deine Riester-Rente einzahlen. Die staatliche Förderung ist jedoch auf den Höchstbetrag begrenzt, im Jahr pro Single-Haushalt auf maximal 1925€.

Die Höchstbeiträge variieren dann entsprechend bei förderberechtigten Ehepaaren mit Kind. Der Mindestbeitrag bei förderberechtigten Ehepaaren und Lebenspartnern wird getrennt berechnet. Ist ein Ehepartner förderberechtigt, muss dieser mindestens 60€ pro Jahr einzahlen, damit der nicht förderberechtigte Partner auch die Förderung bekommt, wenn er den Mindestbeitrag von 60€ einzahlt.

Wie funktioniert die Förderung der Riester-Rente?

Ganz einfach erklärt, belohnt dich der Staat dafür, dass du privat mit der Riester-Rente deine Rente aufstocken möchtest. Er fördert die Riester-Rente, indem er deine Einzahlungen durch Zulagen aufstockt. Die Grundzulage beträgt ab dem Beitragsjahr 2018, 175€ pro Person und Jahr. Die Kinderzulage beträgt 300€ pro Kind und Jahr (für vor dem 1.1.2008 geborene Kinder 185€ pro Jahr). Die Zulagen werden direkt auf den Riester-Vertrag überwiesen. Wichtig: Die Kinderzulage gibt es nur dann, wenn der Kindergeldanspruch besteht. 

Achtung! Die Zulagen gibt es nicht automatisch. Diese werden bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) beantragt. Hast du deinen Vertrag mit unseren Vermögensberatern abgeschlossen, haben wir dies bei Vertragsabschluss bereits für dich automatisch übernommen. Check!

Für wen ist die Riester-Rente gedacht?

Egal ob geringes, mittleres oder hohes Einkommen, die Riester-Rente richtet sich an alle, die rentenversicherungspflichtig in Deutschland sind, also Arbeitnehmer, Beamte und bestimmte Personengruppen. Hierzu zählen

• Arbeitnehmer

• Auszubildende

• pflichtversicherte Selbstständige

• Beamte

• Mütter und Väter während ihrer Kindererziehungszeit

• Geringfügig Beschäftigte

Wie nutze ich steuerliche Vorteile mit der Riester-Rente?

Deine Beiträge werden in der Steuererklärung geltend gemacht. Die Beiträge zur Riester-Rente kannst du einfach in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. Der große Vorteil ist hierbei, dass dies zu einer Reduzierung des zu versteuernden Einkommens führt und somit zu steuerlichen Vorteilen.

Ist die Riester-Rente sinnvoll?

Die Sinnhaftigkeit der Riester-Rente hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Besonders für Familien und Geringverdiener bietet sie aufgrund der staatlichen Förderung eine sinnvolle Möglichkeit der Altersvorsorge. Für Gutverdiener ist zusätzlich der steuerliche Vorteil sehr spannend.

Rentenphase - Wie wird die Riester-Rente versteuert?

Auszahlungen aus Riester-Verträgen werden inklusive Zulagen und Erträgen in voller Höhe besteuert. Dies gilt immer dann, wenn Beiträge gefördert wurden. Die Riester-Rente ist steuerpflichtig. Im Alter wird nur der Ertragsanteil versteuert, was in der Regel zu einem niedrigeren Steuersatz führt. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn das zu versteuernde Einkommen im Alter geringer ist.

Ist die Riester-Rente eine zuverlässige Altersvorsorge?

Die Riester-Rente gilt als zuverlässige Altersvorsorge, da sie staatlich gefördert wird und eine lebenslange Rentenzahlung sicherstellt. Die staatlichen Zulagen und Steuervorteile tragen dazu bei, eine solide finanzielle Basis im Alter zu schaffen.

Was passiert bei einer Kündigung des Riester-Vertrages?

Wer seinen Riester-Vertrag kündigen und das angesparte Vorsorgekapital entnehmen will, kann das natürlich tun. Wer jedoch kündigt, sollte beachten, dass seine Zulagen und die Steuervorteile an den Staat zurückgezahlt werden müssen. Wir prüfen das für dich.

Alles aus einer Hand: Bei uns stehst du mit deinen Zielen und Wünschen im Mittelpunkt. Wir sind deine Vermögensberater in Hamburg Winterhude und supporten dich in allen Bereichen rund um die Themen Unternehmensgründung, Vermögensaufbau, Versicherungen, Gesundheitsvorsorge, Immobilien, Altersvorsorge, Steuergestaltung, Investment uvm.

Was du nun machen kannst, um mit uns in Kontakt zu treten? Haben wir dein Interesse geweckt und möchtest du uns bei einem (digitalen) Kaffee kennenlernen? Dann suche dir hier einen passenden Termin aus, trete hier mit uns in Kontakt oder schau bei unserem nächsten Afterwork-Abend an der hausinternen Tiki-Bar vorbei.

Wir beraten dich, egal wo du bist! Uns findest du im Raum Norddeutschland, Barmbeker Str. 5a in 22303 Hamburg-Winterhude. Wir freuen uns auf dich :-)