Aus Altersvorsorge wird Altersvorfreude: Deine Rentenlücke berechnen

Die Rentenlücke berechnen und schließen: Planung für eine sorglose Zukunft.

Ein sorgloser Ruhestand ist der Traum vieler Menschen. Doch die Realität sieht oft anders aus. Wie hier bereits erwähnt, weißt du, dass deine gesetzliche Rente allein nicht ausreicht, um deinen gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Dieses finanzielle Defizit zwischen dem, was deine gesetzliche Rente abdeckt, und dem, was du im Ruhestand benötigst,  wird als "Rentenlücke" bezeichnet. In diesem Blogbeitrag werden wir dir zeigen, wie du deine Rentenlücke berechnest und welche Schritte du unternehmen kannst, um diese zu schließen.

Wie definiert man die Rentenlücke eigentlich genau?

Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen deinem voraussichtlichen Einkommen im Ruhestand und deinen tatsächlichen finanziellen Bedürfnissen. Sie entsteht, wenn deine gesetzliche Rente (siehe Renteninfo) und eventuell andere Rentenansprüche, wie z.B. private Rente, bAV etc. nicht ausreichen, um deinen Lebensstandard im Alter zu halten. In der Regel kann die Rentenlücke durch steigende Lebenshaltungskosten, längere Lebenserwartungen und individuelle finanzielle Ziele noch größer werden. 

Wie berechnest du deine Rentenlücke also?

Die Berechnung deiner Rentenlücke erfordert eine gründliche Analyse. In diesem Artikel gehen wir näher darauf ein, wie wichtig es ist, deine Einnahmen und Ausgaben im Überblick zu behalten. Als nächsten Schritt kannst du z.B. mithilfe eines Rentenlückenrechners deine Lücke berechnen. Hier sind einige Faktoren, die in die Berechnung einfließen:

• Die voraussichtlich garantierte gesetzliche Rente aus deiner Renteninformation.

• Eventuelle Ansprüche aus betrieblicher Altersvorsorge (BAV).

• Private Renten- und Lebensversicherungen, wie der Basisrente z.B.

• Riester-Rentenansprüche.

• Geschätzte Steuerlast im Ruhestand.

• Dein jährlicher steuerlicher Grundfreibetrag.

• Deine Wunschrente.

Wieviel solltest du nun beiseite legen?

Glückwunsch! Nun hast du deine Rentenlücke ausgerechnet und möchtest dir einen Plan erarbeiten, wie du optimalerweise deine Rentenlücke schließt. Die Höhe des zu sparenden Betrags hängt von deiner individuellen Rentenlücke ab. So individuell wie diese auch sein mag, so individuell bist du als Personen mit einem individuellen Lifestyle und individuellen Lebenszielen. So wie ein angenehm sitzender und maßgeschneiderter Anzug, sollte auch deine private Altersvorsorge zur Schließung der Rentenlücke maßgeschneidert sein.

Wie viel Geld solltest du ab heute zurücklegen?

Für eine optimale Sparplan-Strategie helfen wir dir als deine kompetenten Vermögensberater. Wir gehen mit dir Step by step vor: Von der Analyse deiner Einnahmen und Ausgaben bis hin zu einem für dich maßgeschneiderten Sparplan, der für dich bis zum Renteneintrittsalter und sogar darüber hinaus arbeitet. Damit dieser Sparplan in allen Lebenssituationen (Unfall, Krankheiten, etc.) aufgeht, werfen wir auch einen Blick über deine Absicherungen. Diese ermöglichen dir einen optimalen Schutz deiner Gesundheit und Wertsachen, damit du in Ruhe schlafen kannst. Regelmäßige Check-ups und Service Termine mit uns, als dein Vermögensberater, solltest du dir nicht entgehen lassen. Gemeinsam verschaffen wir mit dir mindestens einmal im Jahr einen Überblick über deinen Sparplan und justiere hier gerne nach. Denn in einem Jahr kann so viel passieren: Ein bevorstehender Umzug in eine neue Wohnung oder ein Wunsch nach einem Eigenheim, baldige Heirat und Kinder,  eine Gehaltserhöhung etc. 

Wie viel Rente benötige ich eigentlich?

Das ist eine sehr gute Frage und diese werden wir tatsächlich tagtäglich gefragt, weil dieses Ereignis für einige noch weit in der Zukunft liegt. Wieviel Monatsnetto benötigst du heute bereits? Halte dir genau diese Zahl als Ziel-Monats-Netto bei deinem Renteneintritt vor Augen. Denn wie uns die Erfahrung bereits gezeigt hat, kann die Rentenlücke durch steigende Lebenshaltungskosten, längere Lebenserwartungen und individuelle finanzielle Ziele noch größer werden. 

Welchen Rentenanspruch habe ich bereits?

Deinen gesetzlichen Rentenanspruch kannst du aus deiner Renteninfo entnehmen. Hier erfährst du alles zu diesem Thema.

Fazit: Plane jetzt für eine sorglose Zukunft

Die Rentenlücke ist ein ernstes finanzielles Problem, das viele Menschen im Ruhestand vor Herausforderungen stellt. Die gute Nachricht ist, dass es Wege gibt, sie zu berechnen und zu schließen. Mit einer gründlichen Planung und der Unterstützung unsererseits als dein Vermögensberater kannst du die Grundlage für einen finanziell sorglosen Ruhestand legen. Erinnere dich daran, dass es nie zu früh ist, sich mit diesem wichtigen Thema auseinanderzusetzen, und dass eine frühzeitige Planung dir dabei helfen kann, deine Rentenlücke zu schließen und deinen Ruhestand in vollen Zügen zu genießen.

Alles aus einer Hand: Bei uns stehst du mit deinen Zielen und Wünschen im Mittelpunkt. Wir sind deine Vermögensberater in Hamburg Winterhude und supporten dich in allen Bereichen rund um die Themen Unternehmensgründung, Vermögensaufbau, Versicherungen, Gesundheitsvorsorge, Immobilien, Altersvorsorge, Steuergestaltung, Investment uvm.

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