Riester-Rente 2024: Wie du von der neuen Reform profitierst und deine Altersvorsorge boostest
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders attraktiv für Arbeitnehmer, Familien und Sparer ist, die ihre finanzielle Zukunft absichern möchten. Sie bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie zu einer beliebten Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung machen.
Wir haben dir die wichtigsten Vorteile der Riester-Rente hier zusammengeschrieben:
1. Attraktive staatliche Förderung
Einer der größten Vorteile der Riester-Rente ist die staatliche Förderung. Der Staat unterstützt Sparer mit jährlichen Zulagen und Steuervergünstigungen, was die Riester-Rente besonders attraktiv macht. Die Grundzulage beträgt aktuell 175 Euro pro Jahr je Erwachsenen, und für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es eine zusätzliche Kinderzulage von 300 Euro pro Jahr (für Kinder, die ab 2008 geboren wurden). Diese Zulagen sorgen dafür, dass sich das angesparte Kapital schneller vermehrt.
2. Steuervorteile
Neben den Zulagen bietet die Riester-Rente erhebliche Steuervorteile. Beiträge zur Riester-Rente können bis zu einem bestimmten Höchstbetrag als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Der maximale absetzbare Betrag liegt bei 2.100 Euro pro Jahr. Dies bedeutet, dass du je nach deinem persönlichen Steuersatz einen Teil deiner Beiträge vom Finanzamt erstattet bekommst. Durch die Kombination aus Zulagen und Steuerersparnis profitierst du doppelt.
3. Garantierte Rente
Die Riester-Rente bietet dir eine garantierte Rentenauszahlung im Alter. Das bedeutet, dass du mindestens die Summe deiner eingezahlten Beiträge und der staatlichen Zulagen wieder ausgezahlt bekommst – unabhängig davon, wie sich die Kapitalmärkte entwickelt haben. Diese Garantie sorgt für Sicherheit und Planbarkeit, da du dich auf eine verlässliche Altersvorsorge verlassen kannst.
4. Lebenslange Rente
Ein weiterer großer Vorteil der Riester-Rente ist, dass sie dir eine lebenslange Rente garantiert. Du erhältst die Rentenzahlungen so lange, wie du lebst, was dir hilft, im Alter finanziell abgesichert zu sein, ohne das Risiko, dass dir irgendwann das Geld ausgeht. Es ist dein passives Einkommen für ein langes Leben und gibt ein Gefühl der Sicherheit, da wir es bis zur Rente gewohnt sind, monatliche Einnahmen zu bekommen.
5. Förderung für Geringverdiener und Familien
Die Riester Zulage ist besonders für Geringverdiener und Familien mit Kindern attraktiv. Da die Höhe der staatlichen Zulagen abhängig vom Einkommen ist, profitieren insbesondere Personen mit geringem Einkommen oder mehreren Kindern von der Riester-Rente. Gerade für Familien mit Kindern summieren sich die Kinderzulagen über die Jahre zu einem erheblichen Betrag, der die private Altersvorsorge erheblich aufstockt.
6. Kapitalwahlrecht bei Rentenbeginn
Zum Rentenbeginn hast du die Möglichkeit, dir bis zu 30% deines angesparten Kapitals auf einmal auszahlen zu lassen. Diese Einmalauszahlung kann z.B. genutzt werden, um größere Ausgaben im Ruhestand zu decken, wie etwa eine Reise oder die Renovierung des Eigenheims. Der Rest wird in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt.
7. Flexible Beitragsgestaltung
Die Riester-Rente bietet dir Flexibilität bei der Beitragszahlung. Du kannst die Höhe deiner Einzahlungen an deine persönliche Lebenssituation anpassen. Das ist besonders vorteilhaft, wenn sich dein Einkommen ändert oder du vorübergehend weniger sparen möchtest. Auch bei einem Wechsel des Anbieters bleiben die staatlichen Zulagen erhalten, was dir zusätzliche Flexibilität bietet. Hier unterstützen wir dich gern bei der Prüfung, ob sich ein Wechsel für dich lohnt. #Riester-Check
8. Absicherung bei Arbeitslosigkeit
Ein weiterer Pluspunkt: Im Falle einer Arbeitslosigkeit bleibt das angesparte Kapital der Riester-Rente unangetastet. Es wird nicht auf das Arbeitslosengeld II (Bürgergeld) angerechnet. Das bedeutet, dass du auch in schwierigen Zeiten darauf vertrauen kannst, dass deine Altersvorsorge sicher bleibt. Auch bei einer Insolvenz ist dein Kapital geschützt.
9. Zusätzliche Absicherung für den Ehepartner
Die Riester-Rente kann auch für Ehepartner attraktiv sein. Wenn nur einer der Partner direkt förderberechtigt ist, kann der andere über einen sogenannten "mittelbaren Förderanspruch" ebenfalls einen Vertrag abschließen und von den staatlichen Zulagen profitieren. Dies erhöht die Gesamtersparnisse für das Paar und sorgt für zusätzliche Sicherheit im Alter.
Fazit
Die Riester-Rente bietet eine Vielzahl von Vorteilen, die sie zu einer lohnenden Option für die private Altersvorsorge machen. Durch die staatliche Förderung, Steuervorteile, garantierte Rentenzahlungen und flexible Beitragsmöglichkeiten ist die Riester-Rente besonders für Arbeitnehmer, Familien und Geringverdiener attraktiv. Sie stellt eine sichere und planbare Ergänzung zur gesetzlichen Rente dar und trägt dazu bei, deinen Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
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